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【白鹭商学】央行发布络支付新规，和买家卖家都有很大关系丨解读

【白鹭商学】央行发布络支付新规，和买家卖家都有很大关系丨解读在全生命周期实现绿色循环

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核心提示：在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制；个人消费者的单日累计余额支付限额，可由5000元提高至1万元。乳瓣景天整体来看，《管理办法》针对络支付的额度限制仅限于账户余额，银行卡银支付与快捷支付不受新规的影响；蚂蚁花呗一类的无忧支付产品，也不受余额支付限额的约束。

在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制；个人消费者的单日累计余额支付限额，可由5000元提高遮荫至1万元。

整体来看，《管理办法》针对络支付的额度限制仅限于账户余额，银行卡银支付与快捷支付不受新规的影响； 蚂蚁花呗 一类的无忧支付产品，也不受余额支付限额的约束。

央行今日发布《非银行支付机构络支付业务管理办法》(以下简称 管理办法 )，对络支付的账户分类与监管及法律等进行了明确的规范。

针对个人卖家这一特殊群体，《管理办法》规定在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制。同时，个人消费者的单日累计余额支付限额，可由5000元提高至1万元。这也表明，在制定管理办法时，央行充分考虑了电商行业的现状与未来空间，给予足够空间鼓励电商行业发展。

银与快捷支付不受限制，对用户体验影响有限

从动议到起草再到正式颁布，《非银行支付机构络支付业务管理办法》经历了前后经历了两三年的时间，期间业界的讨论也颇多。今年7月31日，央行公布了管理办法的征求意见稿，并进行络公示。而今日，央行正式下发了管理办法，意味着我国关于络支付的规范最终落定。这一《管理办法》将于2016年7月1日正式实施。

对比7月底的征求意见稿，《管理办法》主要从两方面进行了修改：一是优化了个人支付账户分类方式，从两类扩充到三类；二是对支付机构实施分类管理，根据支付机构分类评定情况、支付账户实名制落实情况制定了差别化监管措施。

整体来看，《管理办法》针对络支付的额度限制仅限于账户余额，银行卡银支付与快捷支付不受新单球芹属规的影响。同时， 蚂蚁花呗 一类的无忧支付产品，也不受余额支付限额的约束。比如，在双11这样的特殊节点，消费者进行大额消费时，可以用快捷支付或蚂蚁花呗进行付款，不会影响购物体验。这也意味着，用户在使用络支付进行日常消费时，其使用体验不会受到太大影响。

央行也透露，根据代表性支付机构所提供的交易数据，2014年全面使用支付账户 余额 付款累计5000元以下的个人客户数量占80.13%，日累计限额管理措施可以满足绝大部分客户的实际需求。

个人卖家不受每年20万限额约束

众所周知，随着我国电商行业的发展，我国个人卖家群体迅速壮大。而个人卖家在使用络支付账户时，其交易额度也明显高于一般个人用户。而针对个人卖家这一络支付的特殊使用群体，《管理办法》也给予了相当大的空间。

具体来说，《管理办法》规定，当络支付平台的评级达到A类且Ⅱ类、Ⅲ类支付账户实名比例超过95%时，其平台上的个人卖家只要符合Ⅲ类账户开户标准，持续从事电商经营6个月以上且期间使用支付账户收取的经营收入累计超过20万元，就可视同单位账户管理，不受《管理办法》中关于余额支付额度的限制。

而针对个人消费者，管理办法规定，在支付机构评级为A且满足实名比例要求时，则II类、III类账户的单日余额累计交易限额可由原来的5000元上调为1万元。对于用户使用银行账户付款的（银行关或快捷支付），不属于《办法》规范范畴，不受限额约束。对于评级为A且满足实名比例要求的支付机构，快捷支付的交易验证方式可以由银行与支付机构自行约定。这能使得消费者使用快捷支付时有更流畅的体验。

支付宝：有利于行业长期健康发展

对于《管理办法》的发布，支付宝方面表示，本次《非银行支付机构络支付业务管理办法》的发布，对于互联支付行业的健康发展提供了明确的规范和指导，对于行业的长期健康发展将带来积极正面的影响。在《办法》中，央行还首次明确了建立 支付机构分类监管指标体系 的新思路，鼓励行业中合规经营、有充分风险管控能力的企业更好地开展服务和创新，同时也对消费者权益提供了更好的保护，对于行业的健康发展具有里程碑的意义。

支付宝还表示，将秉承一贯的 稳妥创新、拥抱监管、激活金融、服务实体 的原则，不断加强风险管理能力，提升对消费者权益的保护，在严格遵守新的管理办法的基础上，为小微企业和大众消费者提供更多小确幸的服务，也为推动 大众创业、万众创新 ，促进供给侧改革，促进普惠金融的发展贡献更多更好的价值。

解读：央行络支付新规，对买家卖家有什么影响？

1、央行的络支付新规，对淘宝天猫的卖家有没有影响？

（1）个体工商户和登记成企业的卖家，在落实实名制的基础上，完全不受影响，按照单位客户管理；

（2）当络支付平台的评级达到A类且Ⅱ类、Ⅲ类支付账户实名比例超过95%时，没有登记为个体工商户的纯个人卖家，连续经营6个月以上且期间累计收入大于20万的人，可以参照单位客户管理，这些卖家可以有更灵活的收付款；

（3）经营时无脉小檗间在6个月以内的个人卖家，或经营时间超过6个月但期间累计收入低于20万的个人卖家，收款不受任何影响。在付款时，如果受到累计余额支付金额的限制，可以通过银行卡付款，同样不受影响。

2、对消费者络购物会有影响吗？

（1）通过银行卡快捷支付或银支付，不受此次新规的影响；

（2）如果通过支付账户余额付款，单日累计额度为5000元，能满足绝大部分消费者的需求；

（3）在支付机构评级为A且满足实名比例要求时，则账户余额支付的单日累计限额可以到10000元；

它的发展可以广泛带动节能环保、新能源、电动汽车、信息通讯等诸多领域技术进步和革新

（4）开通蚂蚁花呗进行付款，不受影响。

3、如果碰上双11这样的特殊日子，购物体验是否会受影响？

开通蚂蚁花呗付款，不受影响；且银行卡快捷支付与银支付，不受影响；满足一定条件，支付账户余额支付可以到1万，另外还可以用不同的资金渠道组合付款。

4、如果有理财需求，用支付账户买余额宝会受限制吗？

开设Ⅲ类账户之后，可以正常购买余额宝。使用银行卡快捷支付与银支付，与以往一样。

51、任何产品因运送、使用、保存、会产生碰撞振动而使产品于某1段时间产生不良、络支付账户还能向别人银行卡转账吗？

络支付账户，通过银行卡快捷与银支付，没有任何影响。对评级较高且实名制落实较好的络支付机构，支付账户余额可以回提至他人银行卡，他人银行卡也可以向支付账户充值。

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